Quel contrat, quel contenu ?
Assurance vie, PER / PERP, contrat de capitalisation … ?
Selon votre situation patrimoniale, familiale et fiscale, nous vous assistons à déterminer la forme juridique et le type de contrat le plus approprié à votre contexte et vos objectifs :
Constitution d’une épargne à long terme
La sélection s’oriente selon l’objectif de vos différents projets à long terme : achat de résidence principale ou secondaire, financement des études des enfants, donations et transmission…
Préparation d’une rente ou d’un revenu complémentaire
La sélection du contrat vise à procurer un revenu récurrent selon les besoins de revenus ou de retraite, en fonction de vos autres sources.
Cautionnement de prêts immobiliers / prêts infine
Dans ce cas il s’agit de la sécurisation de prêts immobiliers moyennant un contenu approprié par rapport à un projet d’investissement : dimensionnement budgétaire, durée à engager, capital à constituer…
Placement de trésorerie moyen terme
Le contrat d’assurance vie ou de capitalisation présente également de bonne perspectives de gestion de tréasorerie à moyen terme pour des personnes morales à l’IR et à l’IS.
Le contenu et son pilotage
Un contrat assurance vie ou PER/PERP peut être investi dans différents types de support :
- le fonds en €,
- des OPCVM et parts de SCPI / OPCI étant exprimés en « unités de compte » (UC),
- des titres vifs.
La nature et le catalogue des UC dépend du contrat proposé et de la stratégie commerciale de la compagnie correspondante.
Le souscripteur peut alors choisir :
- soit un profil de performance / risque du contrat selon les orientations de d’exposition proposées par la compagnie : prudente, équilibrée, dynamique…,
- soit la gestion sous mandat : selon compagnie, la partie non-fonds € est géré par une banque privée, en partenariat avec la compagnie; dans ce cas, les mandats sont également « profilés » selon l’exposition au risque : prudent, équilibré, dynamique…
- soit la gestion libre : dans ce cas nous vous proposons une allocation sur mesure, de fonds sélectionnés avec vous en fonction de vos objectifs, nous en assurons le suivi et vous proposons des arbitrages à moyen et longue terme.
Notre offre et sélection
Merci de nous consulter.