Quel contrat, quel contenu ?

Assurance vie, PER / PERP, contrat de capitalisation … ?

Selon votre situation patrimoniale, familiale et fiscale, nous vous assistons à déterminer la forme juridique et le type de contrat le plus approprié à votre contexte et vos objectifs :

Constitution d’une épargne à long terme
La sélection s’oriente selon l’objectif de vos différents projets à long terme : achat de résidence principale ou secondaire, financement des études des enfants, donations et transmission…

Préparation d’une rente ou d’un revenu complémentaire
La sélection du contrat vise à procurer un revenu récurrent selon les besoins de revenus ou de retraite, en fonction de vos autres sources.

Cautionnement de prêts immobiliers / prêts infine
Dans ce cas il s’agit de la sécurisation de prêts immobiliers moyennant un contenu approprié par rapport à un projet d’investissement : dimensionnement budgétaire, durée à engager, capital à constituer…

Placement de trésorerie moyen terme
Le contrat d’assurance vie ou de capitalisation présente également de bonne perspectives de gestion de tréasorerie à moyen terme pour des personnes morales à l’IR et à l’IS.

Le contenu et son pilotage

Un contrat assurance vie ou PER/PERP peut être investi dans différents types de support :

  • le fonds en €,
  • des OPCVM et parts de SCPI / OPCI étant exprimés en « unités de compte » (UC),
  • des titres vifs.

La nature et le catalogue des UC dépend du contrat proposé et de la stratégie commerciale de la compagnie correspondante.

Le souscripteur peut alors choisir :

  • soit un profil de performance / risque du contrat selon les orientations de d’exposition proposées par la compagnie : prudente, équilibrée, dynamique…,
  • soit la gestion sous mandat : selon compagnie, la partie non-fonds € est géré par une banque privée, en partenariat avec la compagnie; dans ce cas, les mandats sont également « profilés » selon l’exposition au risque : prudent, équilibré, dynamique
  • soit la gestion libre : dans ce cas nous vous proposons une allocation sur mesure, de fonds sélectionnés avec vous en fonction de vos objectifs, nous en assurons le suivi et vous proposons des arbitrages à moyen et longue terme.

Notre offre et sélection

Merci de nous consulter.

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